监管“亮剑”强化“报行合一” 5家险企分支机构车险业务被暂停

　　上证报中国证券网讯（记者 何奎）近日，吉林金融监管局一次性叫停五家保险公司分支机构的车险业务 ，被采取措施的机构分别是中国人寿财险长春中心支公司 、华泰财险吉林分公司
、平安产险长春中心支公司、申能财险长春中心支公司 、华安保险长春中心支公司。

　　从处罚理由来看
，五家险企的分支机构均存在“未按规定使用经报备的商业车险费率
”问题，这是典型的违反“报行合一”行为 。“报行合一 ”是指保险公司报备给监管部门的条款、费率及费用假设 ，必须与实际经营行为完全一致
。

　　在五家险企中，华安保险
、平安产险、华泰财险三家险企突破报备费率的幅度较大。例如
，华安保险长春中心支公司报备燃油商业车险手续费上限为15%，实际支付手续费率为15.24%至22.41%；平安产险长春中心支公司报备的燃油商业车险手续费上限为14% ，实际支付手续费率达到18.6%至19%；华泰财险吉林分公司报备的燃油商业车险手续费上限为16%
，实际支付手续费率达到20% 。‌‌

　　基于上述违规事实，监管部门责令五家险企的分支机构在长春地区停止使用燃油商业车险条款 、费率10个自然日。这意味着 ，五家险企分支机构的商业车险业务停业
，在行业内属于较严厉的监管措施
。

　　据记者了解，因违反“报行合一”政策 ，五家险企分支机构同时被监管做出停业处罚
，这在近年较为少见。业内人士认为，这是监管亮剑强化“报行合一
”的表现 ，以此遏制行业的恶性竞争 。

　　北京大学应用经济学博士后
、教授朱俊生接受上证报记者采访表示
，自车险综改以来，行业手续费竞争虽在表面上有所收敛 ，但部分机构仍通过技术服务费、咨询服务费 、渠道补贴等隐性方式，变相突破备案费用水平
，实质上延续了“费用竞争”的惯性
。此次集中处罚，说明监管对这类“穿透式违规 ”已不再停留于窗口指导和提示整改 ，而是进入了实质性问责和刚性约束阶段。

　　近年来
，从车险业务到人身险业务，监管部门不断深化“报行合一
”政策 ，既是为优化险企自身盈利能力
，同时也是引导险企从“规模竞争”转向“质量竞争 ” 。

　　在“报行合一
”政策下，保险公司费用支出明显下降
、盈利能力得到改善
。以财产险公司为例 ，2025年
，平安产险综合费用率同比下降0.9个百分点，人保财险综合费用率同比下降2.2个百分点 ，太保产险综合费用率同比下降0.6个百分点。

　　监管部门强化“报行合一”有利于引导险企改变竞争方向 。在朱俊生看来
，“报行合一 ”本质上压缩了通过费用调节掩盖经营问题的空间，使险企真实经营能力更加透明
。随着费用监管约束进一步刚性化 ，传统依靠高手续费获取渠道资源的模式难以为继，险企之间的竞争将更多体现为风险识别能力、定价精度 、理赔效率和客户服务体验的综合比拼。

　　对外经济贸易大学创新与风险管理研究中心副主任龙格告诉上证报记者
，“报行合一
”正推动行业从“费用价格战”回归到“风险定价与服务 ”的本源，倒逼险企提升专业能力 ，而非依靠高佣金抢市场 。例如
，人身险业务方面，银保渠道及个险渠道的高额“小账
”被堵死 ，迫使行业从粗放扩张转向精细化运营
，提升服务质量
。

　　服务生态竞争将成为重要新赛道。朱俊生认为，在价格和费用空间受到约束后 ，险企将更加重视通过增值服务构建客户黏性 。例如
，车险业务方面，重视事故救援
、维修网络协同、用车服务生态 、智能理赔等增值服务 ，车险会逐步从单纯风险赔付工具向综合车生活服务入口演进。